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养老金没有N年进档的说法，都是有一个月算一个月的。城镇职工养老保险待遇水平由个人累计缴费年限(含视同缴费年限)、缴费水平、退休时本省上年度在岗职工月平均工资、个人账户金额、退休年龄等要素综合计算所得。可以说，企业职工退休后的养老金水平是千人千面，没有固定的档次之分。
对于在职职工而言，根据《社会保险法》规定:“职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。也就是说，即使在退休前已经累计缴费满15年，职工只要与单位存在劳动用工关系，就应当缴费。而且，养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，缴费年限越长，缴费水平越高，以后领到的养老金越高。所以说，继续缴费是非常有必要的。
对于灵活就业人员而言，《社会保险法》明确了灵活就业人员可以参加城镇职工基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。也就是说，灵活就业人员在达到法定退休年龄前，累计缴纳养老保险费满15年的，是否继续缴纳以个人意愿为主。
无论在哪里缴费，无论是否间断性缴费，养老保险个人账户都会自动累计记录参保益，并不存在所谓“清零、前面缴的钱打水漂这种情况。根据《社会保险法》第十六条规定:参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。这里的累计缴费满十五年是指参保人员按照规定缴纳养老保险费的累计年限(含视同缴费年限)。中断缴费并不会影响之前缴费的记录，养老保险都是接着算的。
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